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車輛未碰撞造成損傷 保險公司是否該賠償

    在開車路上,狀況千百樣,有時即使你應急迅速,避免了與他車的“親密接觸”,然而左閃右躲之下,也會致使車輛不可避免地受到損傷,我們盛大車友會的會員吳先生最近就遭遇了如此境況。事故由他負全責,雖未碰撞,但仍然造成了對方的損失,理當賠償,誰料保險公司卻以兩車未發生相撞為由,拒絕賠償。于是問題來了:這樣的拒賠合理嘛?

  車險案例

  會員吳先生的這樁事故確實有其特殊之處。那是一個大雨滂沱的晚上,吳先生開著自己的小車行駛在浦東一條只有兩車道的小路上。由于前車速度較慢,吳先生準備借道超車,因前方是卡車阻擋視線,又加上雨天視線更不佳,正當吳先生駛入對面車道時,說時遲那時快,驀然發現對面有一輛轎車迎頭駛來。此時,避讓對于吳先生而言已然是樁不可完成的任務了,反倒對方駕駛員趙先生,為了避免兩車相撞,選擇向右側避讓。結果吳先生的車輛絲毫無傷,而對方趙先生的轎車卻撞上了路邊大樹,不用說,車輛自是遭到了較嚴重的損壞。

  不久警方到達現場,經過勘查作出事故認定:吳先生借道超車,對這起事故應負全部責任,需賠付趙先生的車輛損失1萬余元。吳先生自然是立即向投保的保險公司報了案,并向保險公司提供了責任認定書等材料。

  不料吳先生的保險公司經過審定,卻告訴他:既然兩車沒有發生碰撞,因此并未直接造成第三者車輛損失,所以不能按照第三者責任險來賠償。

  吳先生大感郁悶,他認為:既然警方認定自己應負全責,怎能說沒有相撞保險公司就不替自己賠償呢,難道一定要兩車相撞才能獲賠第三者責任險?在此情況之下,無奈的吳先生想到了自己的“娘家”———盛大車友會,于是來電咨詢車友會保險顧問以尋求幫助。

  保險專家聽取吳先生的情況敘述后指出,這個案件的關鍵就在于,沒有碰撞因而并未直接造成第三者損失的情況下,第三者責任險是否應當承擔賠償。事實上, 機動車第三者責任險的保險責任是:被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中,發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀,依法應當由被保險人支付的賠償金額,保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的約定給予賠償。照此保險責任來看,并沒有規定說第三者責任險的賠償一定要基于車輛發生碰撞,保險合同也沒有將之列為除外責任。

  在本案中,第三者趙先生如果不向右避讓,肯定會造成兩車相撞,這樣的話損失就更為嚴重了,顯然趙先生的行為,是為了減小危險帶來的損失。根據相關法律規定,趙先生的行為屬于緊急避險。

  明確了趙先生的行為屬于緊急避險,那么由緊急避險而產生的損失應該由哪一方來承擔呢?根據《民法通則》規定:“緊急避險造成損害的,由引起險情發生的人承擔民事責任。”那么趙先生車輛碰撞的損失,應該由吳先生來承擔。而吳先生的這一賠償責任,屬于他投保的第三者責任險的保險責任。所以保險公司應該承擔吳先生賠付趙某的車輛損失1萬余元。

  其實,第三者責任險是否理賠與否,不是看車輛是否相撞或者是否人車相撞,而是要看保險車輛是否是造成事故的責任方,是否對事故負有責任。只要事故是保險車輛在正常使用過程中引發的,并造成了第三方的人身傷亡或財產的直接損毀,都屬于保險責任,都可以要求保險公司賠償。

  類似的案件還有,車輛行駛在沙石較多的路面上時,將石塊彈飛,砸到周圍的人或物品造成損失。雖然不是車輛直接撞擊造成的,但第三者的損失是因為車輛使用造成的,駕駛者就要承擔全部責任,這就屬于保險保障的范圍,保險公司就應負責賠償。

  自然,通過這次咨詢,吳先生大大舒了一口氣。

 

 

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